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2019-07-29 22:34
     现将《社会福利奖券实物兑奖奖品管理办法(试行)》印发给你们,极速3d规律,望认真研究,结合当地实际情况贯彻执行。各地贯彻落实情况请随时报告我们。
  附件
  社会福利奖券实物兑奖奖品管理办法
  (试行)
  第一条为了加强实物兑奖奖品的管理,保
 
  33岁的银行客户经理李某,原本有一份体面的工作,有着30万的年收入和美满的家庭,但从2012年1月至2013年4月期间,他对其客户谎称银行推出一种高息低风险的理财产品,极速3d,诱骗客户与其个人签订委托理财协议或借款合同,先后骗取22位客户771.6万元。后李某将款项用于购买彩票并全部亏空。
  
  某银行西安分行太白路支行的前VIP理财经理李某出现在被告席上
  银行客户经理骗取771万
  7月3日,在西安市中级人民法院的法庭上,某银行西安分行太白路支行的前VIP理财经理李某出现在被告席上。2013年5月,因涉嫌非法吸收公众存款罪被西安市公安局碑林分局执行逮捕。在被捕前,33岁的宝鸡男子李某在银行工作9年,年收入30万,有房有车还有一个美满的家庭。
  公诉人在法庭上指控,2012年1月2013年4月,李某在担任银行理财经理期间,对其客户谎称银行推出一种高息低风险的理财产品,诱骗客户与其个人签订委托理财协议或借款合同,先后骗取22位客户771.6万元,除向被害人返还本金及利息96.45万元外,剩余675.15万元全部被李某个人挥霍。
  用高额利息吸引客户
  一位银行的客户经理是怎么让客户将巨额财产打入自己个人账户,又是怎么使用这笔巨款呢?
  庭审中,李某交待,自己在银行工作9年,积攒了大量的客户资源,他想利用这些有效资源大干一番,把客户的资金集中起来购买黄金、白银期货及股票、基金做个人理财投资。于是他以12%15%的年息吸引客户将款项存入自己指定的账户,个别客户的月息达70%,并与客户签订委托理财协议或借款合同,并承诺到期后,会全额退还客户的投资款本息。
  截止2013年4月,李某共从22位客户处得款项771.6万元。其中委托理财协议涉及400余万,借款合同涉及300余万。
  所有钱全用于买彩票
  李某称,他与客户签订的委托理财协议上显示,款项将用于购买黄金、白银期货、股票及基金等,作为个人理财投资,而李某只是在开始一段时间,将其中的一部分款项用于购买黄金及股票,获得100余万的盈利后,李某除了归还部分受害人的本息外,后将所有的款项均用在了购买重庆时时彩彩票上,这个彩票10分钟一开,我所有的钱都在买彩票时亏损。李某说,他循环将2000余万的款项用在了买彩票上,并认为购买彩票也是一种理财行为,自己并没有违反协议预定。
  李某在法庭生陈述,自己与客户签订的委托理财协议或借款合同都是以个人名义签订,即客户是清楚这笔款项不是用来购买银行内部的理财产品,而是用于李某的个人理财。而公诉人提供了委托理财协议原本及大量的受害人证词,证明受害人并不知道款项是用于李某个人理财及李某用巨额购买彩票属于违约行为。
  公诉人认为应定性为合同诈骗罪
  李某在法庭上陈述,当时本想通过这笔钱大赚一笔,极速3d规律,就算损失一部分,自己每年有30万的收入,还有固定房产和车产,也可以偿还一部分。但没想到,极速3d,所有的款项都因买了彩票全部亏空。案发前几天,一位客户的款项到期,另外有两位顾客也急于要钱,李某一下傻了眼,他开始不去上班,远赴外地到处借钱还款,但没有找到援助。
  从李某无故不去上班开始,就有客户零散的开始报案。从外地空手而归后,李某给太白路派出所打去电话说明情况,期间还前往派出所一次,直至2013年4月17日被抓。辩护人认为,自己在被抓前与警方有过沟通,应该算是自首,而公诉人则表示,李某只是打了电话和去派出所说明情况,并没有向警方表明自己的罪行,因此不能被认定是自首。
  公诉人认为,李某以非法占有为目的,签订虚假的委托理财协议,骗取他人财物675.15元,数额特别巨大,其行为已触犯法律,应当以合同诈骗罪追究其刑事责任,应处十年以上有限徒刑或无期徒刑。
  被告人认为自己无罪
  辩护人认为,关于买彩票一事,公诉机关目前的证据只有被告人的供述,没有很明确的证据证明购买彩票一事的真实性,且公诉机关把买彩票的行为定性为挥霍有所不妥,而买彩票行为是一种合法的高风险行为也并非赌博。他只有通过买彩票的行为才能支付高额的利息,因此李某主观上有给当事人还款的意愿,而不是以非法占有目的。
  李某最后陈述时表示,自己和家人会竭尽所能弥补客户的损失,不乞求原谅,只希望对方面对现实,由于家人能力有限,而自己又深陷牢狱之中,所以暂时不能及时归还。
  李某说,在自己失去人身自由时,仍然积极主动的联系受害人,进行协商还款计划,并且与部分债权人已达成协议,约定还款期限。并且自己也只是短期借债权人的欠款做投资,最后获得双方受益,内心从未有过携款潜逃的想法,极速3d,如果有其他不轨之心,也不会将自己的具体个人信息告知公众。李某表示,自己只是个人借贷,不认为自己的行为构成犯罪。障购券群众的利益,维护有奖募捐的信誉,特制定本办法。
  第二条本办法所称实物兑奖,是指在销售奖券时,对中奖者支付实物奖品的销售奖励方法。
  第三条奖品组织须按照名优、实用的原则进行,不得借机推销滞销商品和残次品,不得损害购券群众的利益。
  第四条发行机构进货时,应得的批零差价或出厂差价,在扣除进货成本后的剩余部分,应计入奖金,不得留作发行费,更不得私分。
  第五条发行机构应在奖券销售总账科目中增设库存奖品明细科目。发行机构垫款购买奖品,借:记库存奖品科目,贷:记银行存款科目。每期奖券兑奖结束后,凭社会福利奖券实物兑奖销售汇总单并附登记单,借:记银行存款科目,贷:记库存奖品科目。要设置专职仓库保管人员,凭提货单、出入库单按奖品类别记库存明细业务账,每期奖券兑奖结束后,财务账须与库存实物账核对相符。
  第六条发行机构在选购奖品时,要进行市场调查,掌握奖品的出厂价、批发价和零售价;对进货渠道,要进行比较,择优定购,签定合同;要严格按国家有关经济政策办事,个人不得借机收受任何形式的回扣和好处费。
  第七条组织实物兑奖销售时,要周密地研究设奖方案,所设奖级、奖金(品)个数要从实际出发,科学论证;设奖方案要常变常新,有吸引力;每个奖组奖金总额不得低于规定的奖金返还率。
  第八条销售实物兑奖奖券时,奖品应同时运到销售点;售券与兑奖要分开进行;兑付大、中奖奖品时,应进行登记,并要求中奖者出示有效身份证明,在中奖奖券上签字。
  第九条销售、兑奖人员须严格遵守销售纪律,不得营私舞弊,不准私用、私拿奖品及冒领、购买中奖者的奖品。
  第十条对弃奖的奖品,应按进价计入弃奖科目,奖品可有计划地投入下批(组),作为增设的奖品,也可赠给福利事业单位(福利院、敬老院)或转为增加的福利金,不得挪作它用,更不准私自出售和私分。
  第十一条销售点对当天未销完的奖券和未兑出的奖品,要仔细清点,登记、核对后,送回单位由单位指定专人管理,不得个人带回家中。每组奖券售完后,要及时清点、结算,对中奖奖券和剩余奖金(品)应如实登记造册上报上级发行部门,不得隐匿私分。
  第十二条各销售单位,对中奖者要做好售后服务工作。奖品的发票、极速3d规律,保修单等有关票据要齐全,奖品如出现质量问题,要予以调换,或负责与进货单位联系处理,妥善解决,以保护购券者利益。
 
第十三条各地可依据本办法,结合本地实际,拟定具体实施细则。